Il est temps que l'UE mette à jour sa façon de réglementer les services financiers

L'Europe compte quelques-uns des entrepreneurs les plus innovants au monde et nulle part plus que dans notre secteur des services financiers au Royaume-Uni.

Nos start-ups développent des technologies révolutionnaires pour répondre au désir des consommateurs de services financiers transparents, et nos banques ont emboîté le pas engageant de vastes ressources aux accélérateurs et aux incubateurs pour réduire la friction sur le marché.

Mais beaucoup de mes collègues en Europe s'inquiètent beaucoup des entrepreneurs et des banques qui résolvent des problèmes. Ils voient parfois l'innovation comme quelque chose qui devrait être contrôlé et géré.

En conséquence, l'UE finit souvent par écrire des réglementations brutales qui freinent les progrès et nuisent à la compétitivité européenne, malgré les meilleures intentions. Nous avons pris l'habitude d'écrire des règlements qui ne sont pas flexibles ou adaptatifs, mais des restrictions globales, appliquées à travers les pays et les secteurs;

La première ébauche des Normes Techniques Réglementaires de PSD2, sur laquelle j'ai travaillé, montre certains de ces états d'esprit inquiétants, et l'évolution des exigences pour une Authentification Fort du Client dans ce dossier est juste un exemple.

La première version du RTS spécifiait le besoin de SCA, comme l'utilisation d'un lecteur de carte, si un paiement de plus de 10 € était fait en ligne. Cela permettrait de vérifier que vous êtes bien ce que vous dites être. Cela me semblait plutôt lourd.

Après avoir rencontré un certain nombre de représentants de l'industrie, j'ai découvert deux choses. Premièrement, que la plupart des transactions frauduleuses ne sont pas les plus importantes; en fait, la forme la plus répandue de fraude en ligne est constituée de transactions de 99 cents sur iTunes, ce qui serait inférieur à ce plafond. Deuxièmement, cette industrie a produit des solutions bien meilleures que SCA.

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En fait, lors d'une session d'enseignement que j'ai organisée pour les décideurs politiques à Bruxelles, nous avons pu voir comment les entreprises pouvaient utiliser des «signaux suspects» pour détecter si la personne l'utilisation d'une carte n'est peut-être pas son propriétaire. Cela peut être à travers l'endroit où ils l'utilisent; le marchand qu'ils achètent; ou l'appareil utilisé. Ils peuvent même détecter des mouvements de souris suspectes.

Mais armée de cette nouvelle information, plutôt que de s'engager avec ces nouvelles solutions technologiques, la réponse de l'équipe de négociation fut d'augmenter le seuil à 30 €, ce qui manque quelque peu le but. Cela incarne notre incapacité à adopter l'innovation. Plutôt que d'imposer des plafonds rigoureux, nous devons adopter une approche axée sur les résultats qui oblige les entreprises à chercher des solutions, sans prescrire la façon dont elles le font.

Par exemple, dans le cas de paiements frauduleux, le consommateur toujours être protégé. Si un consommateur a été affecté par une activité frauduleuse, la banque remboursera le consommateur. Par conséquent, les banques et les décideurs sont alignés dans la prévention de l'activité frauduleuse.

Les banques ont une raison commerciale de développer les meilleurs moyens de prévenir cela, ce qui entraîne une plus grande protection des consommateurs

PSD2 n'est qu'un exemple. les politiques que nous écrirons à l'avenir pour réglementer les technologies financières ne trahissent pas le même état d'esprit et finissent par inadvertance par surrégulariser le secteur et rendent plus difficile pour les entreprises de fonctionner et d'innover

. l'innovation hors de l'Europe à des endroits comme l'Amérique du Nord et l'Asie, en particulier à une époque où de nombreuses juridictions sont en concurrence pour devenir le prochain centre fintech. Nous devons prendre des mesures pour nous assurer de créer un environnement propice à l'épanouissement de ces entreprises tout en assurant la protection des consommateurs.

Le Royaume-Uni est un excellent exemple de la façon dont nous pouvons faire les choses correctement. Par exemple, le bac à sable fintech de la FCA, un environnement en direct pour les nouvelles technologies, montre comment une régulation adaptative avant-gardiste peut aller de pair avec l'innovation.

Le bac à sable prévoit deux choses: leurs produits avec conformité réglementaire intégrée; deuxièmement, une opportunité pour les régulateurs de comprendre comment cette technologie fonctionne, afin qu'ils puissent développer des solutions plus efficaces.

L'UE va dans ce sens. Il commence à être plus flexible et ouvert. Par exemple, le plan d'action FinTech de l'UE a fait des références prometteuses à une approche plus progressive de la réglementation utilisant des bacs à sable

Mais il peut être facile pour les législateurs de revenir aux anciennes habitudes et de les contrôler. L'UE doit continuer à adopter une approche plus équilibrée.

Ashley Fox, eurodéputé, est le leader des conservateurs en Europe et le fondateur du groupe d'innovation du Parlement européen

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