Goldman Sachs achète l'application de finances personnelles Clarity Money

Goldman Sachs a acheté l'application de finances personnelles Clarity Money, acquérant une vitrine mobile pour sa banque grand public en pleine croissance.

L'affaire a été conclue vendredi pour Clarity Money, dont les investisseurs incluent Soros Capital et Citigroup. Adam Dell, frère de Michael Dell, pionnier de l'informatique personnelle, a fondé Clarity Money et se joindra à Goldman en tant que partenaire, un titre rarement donné aux étrangers.

La firme de Wall Street intensifie ses efforts dans la banque de détail. après sa conversion d'un courtier en une banque qui peut recevoir des dépôts de consommateurs. Sous la marque Marcus, Goldman a commencé à faire des prêts personnels en ligne en 2016 et a généré plus de 2,5 milliards de dollars à ce jour. Il offre également des comptes d'épargne à intérêt élevé et compte environ 350 000 clients dans les deux produits.

Comme indiqué précédemment, Goldman paie une somme élevée à huit chiffres pour Clarity Money – une valorisation riche pour une start-up de deux ans qui n'a pas encore réalisé de profit.

Mais le million d'utilisateurs de Clarity Money quadruplera le client de Goldman base. En plus de Dell, environ deux douzaines d'autres employés de Clarity Money se joindront à la banque.

En l'absence d'un réseau de succursales, Goldman s'est associé à Intuit et Fidelity, une firme spécialisée dans la préparation des déclarations de revenus.

L'application de Clarity Money devrait servir de vitrine pour les smartphones de la gamme grandissante de produits de détail de Goldman, dont WSJ a annoncé qu'elle pourrait inclure des outils de gestion de patrimoine, des hypothèques résidentielles, des contrats de vente et d'assurance. Marcus n'a pas encore d'application mobile.

Clarity Money utilise des algorithmes et de l'intelligence artificielle pour aider les consommateurs à annuler ou réduire leurs factures, à trouver une meilleure carte de crédit et à fixer des objectifs d'épargne. Il rassemble des informations sur leurs comptes bancaires et leurs habitudes de dépenses, et perçoit des frais pour les orienter vers des sociétés de cartes de crédit et autres sociétés financières.

«Les consommateurs sont trop souvent dépassés par leurs finances ou ne maîtrisent pas leurs finances» Ismail, chef de l'exploitation de Goldman's Marcus a déclaré dans une interview. "Nous pensons que nous pouvons simplifier cela."

Pourtant, Goldman devra trouver un équilibre entre garder Clarity Money comme plate-forme neutre – recommander les produits les mieux adaptés à ses utilisateurs, même s'ils proviennent d'un concurrent Goldman – et l'utiliser pour pousser ses propres offrandes.

Ce défi ne fera que croître comme Marcus. Ismail a déclaré la semaine dernière que Goldman pourrait lancer sa propre carte de crédit, ce qui pourrait s'avérer gênant puisque Clarity Money recommande des cartes concurrentes de JPMorgan, Citigroup et American Express.

D'autres applications de financement personnel n'ont pas réussi à s'imposer prêteurs. Capital One Financial a acheté l'application de budgétisation Level Money en 2015 mais l'a fermée 18 mois plus tard. Le prêteur en ligne Prosper Marketlace a tué Billguard en 2017 après l'avoir acheté pour 30 millions de dollars deux ans auparavant.

De plus, les applications de finances personnelles peuvent être difficiles à vendre parce que leurs clients hésitent ou stressent les utilisateurs, a déclaré Schwark Satyavolu. tracker des finances Yodlee. "Vous ne voulez pas que cette chose vous pique chaque fois que vous entrez dans un Starbucks en disant:" Hey, ne buvez pas de café aujourd'hui parce que vous ne pouvez pas vous le permettre ", a déclaré Satyavolu, maintenant associé général Trinity Ventures

Le contrat de Goldman pour Clarity Money a commencé avec un appel de vente de Dell, qui est le beau du top model et de l'animateur "Top Chef" Padma Lakshmi. Au printemps dernier, Dell a proposé aux dirigeants de Goldman d'offrir des prêts et des comptes d'épargne Marcus via l'application. Ismail avait une idée différente: «Seriez-vous prêt à vendre?», A-t-il demandé.

Goldman travaillait sur une application personnelle de finances et de budgétisation, baptisée FiDi, après Financial District, le quartier inférieur de Manhattan. L'achat de Clarity Money serait plus rapide, et Goldman aimait le style sans jargon de l'application et les invites de l'utilisateur, dit-il.

"Quelque chose que vous souhaitez annuler?" Demande-t-il, montrant des paiements récurrents comme Netflix Inc. . Le PDG de Goldman, Lloyd Blankfein, a blagué lors d'une manifestation qui pourrait l'aider à annuler sa facture de câble, a déclaré Ismail.

Écrivez à Liz Hoffman à liz.hoffman@wsj.com et Peter Rudegeair à Peter.Rudegeair@wsj.com

Cet article a été publié par le Wall Street Journal

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