Comment augmenter votre richesse et limiter les risques en 2019?

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Que vous souhaitiez capitaliser sur l'idée de transmettre la richesse, de compléter la retraite ou simplement d'augmenter les rendements des investissements … Les investisseurs ont la possibilité de donner à leur épargne une nouvelle dynamique sans pour autant jouer à la roulette russe.

Une fois que ce n’est pas coutume, tout dépend de leur appétit pour le risque et des fonds qu’ils ont. Et ce n’est pas parce que la situation économique du début de l’année est sombre et que la guerre commerciale entre les États-Unis et la Chine joue qu’il est important de freiner l’investissement. En tout cas, pas de l'avis de Patrick Janel, responsable de la banque privée chez Equance.

Quelles que soient les précautions prises, quels sont les produits d'investissement qui pourraient selon vous s'avérer rentables en 2019?

Patrick Janel: Tout d’abord, il est important de connaître le but de l’investisseur et la durée pendant laquelle il est disposé à épargner. Si l'investisseur a un objectif à court terme (c'est-à-dire moins d'un an), il ne sera pas facile de faire beaucoup, sinon opter pour des produits classiques tels que les brochures mais qui ne paient rien et qui génèrent, en outre, un risque perte de capital compte tenu de l’inflation.

Si, en revanche, un investisseur a un objectif à moyen terme (5 ans), la situation devient sensiblement différente. En structurant bien leur contrat, les investisseurs peuvent se tourner vers des produits d’assurance-vie ou de capitalisation. Pour l'assurance vie par exemple – et selon le profil de risque de la personne qui investit – il peut être intéressant de structurer votre assurance vie en équilibrant les risques avec 40% des fonds en euros par exemple.

Pour un profil plus agressif, choisir 20% des fonds en euros et déterminer, à partir de là, une unité de compte avec des fonds immobiliers peut également être judicieux. Cela est d'autant plus vrai que les fonds immobiliers ont l'avantage d'être confrontés à une volatilité beaucoup plus faible que les fonds d'actions. Pour une fois, il s’agit d’un objectif à long terme.

Et si un investisseur veut prendre un peu plus de risque, il peut également jouer la carte PEA. Si elle est adoptée, la loi sur le pacte pourrait permettre aux investisseurs de conserver leur plan d'épargne en actions, même en cas de désistement partiel au bout de cinq ans. Ce n'est pas le cas aujourd'hui.

Enfin, lorsqu'un investisseur peut se permettre d'investir à long terme, c'est-à-dire au-delà de 8 ans, il a tout intérêt à acheter directement un bien immobilier. Si elle ne souhaite pas opter pour un investissement locatif afin notamment d'éviter la gestion des locataires, le fait d'acheter des actions de SCPI peut être relativement opportun. Il est important de garder à l'esprit que le capital n'est pas garanti et que la valeur du bien peut en réalité varier avec le temps. Le fait est que la volatilité de ce type d’investissement est très faible. En outre, en ce qui concerne un portefeuille de placements, il est tout à fait possible de diversifier l’IPAC. À gauche pour se tourner vers les SCPI européens.

Le fait, par exemple, d'investir en Allemagne présente un avantage fiscal significatif pour les Français. Pourquoi ? Parce que la taxe est déjà déduite à la source par la société de gestion. Aussi, pour éviter la double imposition, les résidents français bénéficient d'un crédit d'impôt intéressant, notamment en matière de cotisations de sécurité sociale, car ils sont totalement gommés par ce crédit d'impôt.

En termes absolus, le plus important est de respecter les conventions fiscales établies entre la France et les autres pays dans la mesure où le traitement des loyers peut varier considérablement.

L'autre opportunité d'investissement cette année est également de se tourner vers le Private Equity (sociétés non cotées). Pour ceux qui ont un horizon à long terme, les perspectives de rendement sont particulièrement intéressantes (plus de 10%). Le seul inconvénient est que le billet est assez élevé. A savoir: 100 000 euros. Cet investissement ne devrait pas non plus représenter plus de 5% d'une richesse. Dans ce cas, cela peut être dangereux. Ce n’est clairement pas un investissement ouvert à toutes les bourses.

Inversement, quels sont les produits financiers à éviter cette année?

Si l’on pense à court terme, la réalisation d’un seul investissement en actions, compte tenu de la très grande volatilité des marchés, me semble peu judicieuse. Mieux vaut ne pas trop risquer.

Du côté de l'immobilier, si l'investisseur a un horizon à long terme, pas de problème. Mais méfiez-vous toutefois de l'immobilier à Paris où le marché a grimpé très rapidement ces dernières années. L'effet Brexit contribue également à cette augmentation de prix. Mais méfiez-vous de la réaction dans quelques années. C'est également le cas à Bordeaux, où les prix ont augmenté très rapidement. Pour une fois, il est nécessaire d’observer les villes où l’immobilier n’a pas encore beaucoup décollé, de vérifier, comme chacun le sait, l’emplacement et de voir quelle infrastructure (y compris les transports) est créée autour du bien cible.

À quelles fluctuations boursières devrions-nous nous attendre en 2019?

Je n'ai pas de boule de cristal, mais ce qui est certain, c'est qu'un investisseur anticipe toujours. S'il voit que les objectifs augmentent, il achètera, s'il verra qu'ils diminuent, il aura tendance à vendre. Il faut comprendre qu'en général, les investisseurs & # 39; la stratégie est toujours spécifique.

Sur le plan économique, je dirais que si la Chine et les États-Unis parviennent à un accord, l'euphorie pourrait se poursuivre.

En ce qui concerne la hausse des taux de la Fed, elle s’est très bien déroulée pour le moment. Le risque en Europe avec la BCE est que le marché ait été inondé de liquidités. La question est donc de savoir quand cet organisme décide de fermer le robinet et de voir comment les marchés réagiront à ce moment-là. Il est clair que la hausse des taux d’intérêt doit se faire progressivement.

Autre question: lorsque Donald Trump aura réglé le cas de la Chine, n’attaquera-t-il pas l’Europe? C'est possible et cela a déjà commencé ailleurs. Pour une fois, le pays qui risque d’être en première ligne et qui en subit les contrecoups est bien l’Allemagne. La guerre commerciale sino-américaine commence à ralentir sa croissance économique et si le président américain instaurait des droits de douane de 20 à 25% sur les voitures européennes en particulier, l'Allemagne, qui assemble chaque année des milliers voire des millions de véhicules dans des usines américaines. et les importations, par conséquent, d'une grande partie de ses équipements, se trouveraient dans une posture plus que délicate. Lorsque l'Allemagne est en difficulté, ses voisins européens font de même.