À la suite d'une série de scandales, la commission royale, qui a émis 76 recommandations, appelle à un contrôle accru des institutions financières.

Par Isabelle Dellerba Publié le 05 février 2019 à 08h52 – Mise à jour le 05 février 2019 à 08h52

Temps de jeu 3 min.

Devant une agence de la banque australienne Westpac, Melbourne, le 4 février. Devant une agence de la banque australienne Westpac, Melbourne, le 4 février. WILLIAM WEST / Good Banque

Fraude dans l'immobilier et l'assurance-vie, conseil contraire à l'intérêt de la clientèle, frais prélevés sur des personnes décédées … Le rapport de la commission d'enquête sur les abus perpétrés par le secteur bancaire australien menaçait d'être si explosif que les autorités l'avaient annoncé sa publication après la fermeture de la Bourse de Sydney, le lundi 4 février.

Enfin, les investisseurs ont été soulagés. La commission royale d'enquête, qui a enquêté pendant près d'un an sur ces dysfonctionnements, n'a pas recommandé une grande explosion de la législation, mais plutôt une meilleure application des lois existantes. À partir du mardi 5 février au matin, les titres des grandes banques étaient en forte hausse, malgré le discours très fort du ministre des Finances australien.

"Le secteur bancaire doit maintenant changer et changer pour de bon "Lundi, Josh Frydenberg, qui a appelé le rapport"Damning". Après avoir examiné 10 000 plaintes et entendu 134 témoins, la commission, créée fin 2017 à la suite d'une série de scandales, a dressé un rapport provisoire le "Avidité" du secteur financier, a dénoncé une culture fortement "Orienté vers la vente" ayant abouti à "Des pertes substantielles pour de nombreux clients, mais ont généré un bénéfice substantiel pour les entreprises concernées". Les quatre plus grandes banques australiennes, qui détiennent 80% du marché local des prêts hypothécaires, comptent parmi les entreprises les plus performantes au monde.

"Le rapport n'aborde pas les problèmes fondamentaux"

Le président de la Commission, Kenneth Hayne, a formulé 76 recommandations visant à modifier fondamentalement les pratiques de l'industrie, notamment la révision d'une multitude de réglementations et de contrôles supplémentaires. Le gouvernement conservateur de Scott Morrison a annoncé qu’il prendrait des mesures pour donner suite à toutes les recommandations.

"Je regrette que le rapport n'aborde pas les problèmes sous-jacents, y compris la restructuration du secteur bancaire. Il a néanmoins le mérite d'avoir mis en lumière les abus dont les consommateurs sont victimes"déclare Warren Staples, professeur de gestion à l’Université RMIT.

Parmi les principales recommandations, beaucoup visent les courtiers en hypothèques. Ces professionnels, considérés comme indépendants et sollicités dans plus de la moitié des transactions, sont censés guider les emprunteurs vers l'offre bancaire la plus avantageuse. Au cours des auditions, les Australiens ont découvert qu'ils recevaient des commissions des banques pour la souscription et d'autres, proportionnelles au montant et à la durée des crédits souscrits, ce qui les incitait à pousser leurs clients à s'endetter au-delà de ce qui était nécessaire. Pour obtenir leur part du gâteau, les moins scrupuleux ont produit de faux documents, tels que des lettres d'emploi, les seules pièces dont la Westpac Bank avait besoin pour octroyer des prêts hypothécaires. La tromperie s'est avérée d'autant plus facile que les éléments fournis étaient rarement vérifiés.

Procédures judiciaires envisagées

Une autre question clé: la facturation de services inexistants, y compris les frais de consultation des clients décédés. La fraude a atteint une ampleur colossale estimée à 850 millions de dollars australiens (près de 540 millions d'euros). La commission a saisi les régulateurs. Plusieurs entreprises et particuliers pourraient faire l’objet de poursuites civiles et pénales. Dans le secteur des pensions et des assurances également, des procédures judiciaires sont envisagées.

Sur cet aspect, l’enquête a révélé l’existence de fonds de pension "Ridiculement faible", comportement même inexistant ou prédateur à l’égard de personnes vulnérables, comme la vente à un trisomique d’une police d’assurance par téléphone. Le gouvernement a promis davantage de réglementations, de contrôles et de sanctions.

"Le rapport n'appelle pas à une refonte de la loi, mais il est juste, en ce sens que c'est dur pour ceux qui enfreignent la loi", explique Brett Le Mesurier, analyste financier. Les experts craignaient que des conclusions trop dures incitent les banques, qui ont déjà resserré leurs conditions de crédit, à prendre des mesures plus radicales, ce qui aurait pu entraîner un ralentissement de l’économie déjà affaiblie par la chute des prix. immobilier. Avec les élections législatives prévues pour le 18 mai, il appartiendra à la prochaine majorité d’adopter les réformes promises.

Isabelle Dellerba (Sydney, correspondance)