Livrets d'épargne et assurance-vie en ligne: lequel choisir?

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Le retour de l'inflation semble condamner les livrets bancaires non réglementés dont la rémunération n'empêche pas la perte de pouvoir d'achat. L’assurance vie est également maltraitée même si la lente hausse des taux devrait améliorer les choses. Retour sur les offres des acteurs numériques.

Le livret Fortuneo est le meilleur de sa catégorie

Le livret Fortuneo + est le livret bancaire non réglementé offrant actuellement le meilleur rendement brut. C’est bien ce qui ressort des résultats du simulateur de livret d'épargne des banques-enligne.com. Le taux annuel brut est fixé à 0,30% mais l'offre promotionnelle valable jusqu'au 24 novembre peut rapporter un taux de 2,5% brut garanti pendant 4 mois.. Les intérêts cumulés sur cette période se sont élevés à 413,24 euros pour une contribution de 5 000 euros, un montant nettement supérieur à celui de la concurrence.

Gregory Guermonprez, directeur de Fortuneo, explique que Complétant les livrets réglementés, le livret + est un complément intéressant pour optimiser la gestion de son épargne de précaution. ". Aucun risque de perte en capital, les économies restant entièrement disponibles. Le plafond est de 10 millions d'euros avec un dépôt minimum de 10 euros. La souscription de ce produit bancaire ne génère pas de frais: ouverture, paiements, retraits et maintenance de compte.

La banque en ligne commercialise également un livret + pour les enfants. Le salaire brut est actuellement de 1%, l'offre étant réservée aux enfants jusqu'à l'âge de la majorité.. L'acompte est de 10 euros pour un plafond porté à 100 000 euros. Les nouvelles ouvertures d'un livret enfant Fortuneo + bénéficient d'une offre de bienvenue de 80 euros jusqu'au 31 octobre 2018. Pour l'obtenir, le paiement initial doit être compris entre 300 et 9 920 euros.

Liste des livres de banque non réglementés en ligne

Selon le comparateur de banques bank-online.fr, le livret BforBank vient en deuxième place. Pour une contribution après ouverture de 5 000 euros et sur une période de 4 mois, le compte d'épargne Bforbank offre 232 euros d'intérêts cumulés grâce notamment au taux promotionnel de 2% brut garanti au cours des deux premiers mois. A cela s’ajoute le bonus de bienvenue de 50 euros. La promotion est valable jusqu'au 16 octobre.

Le haut du classement est complété par le livret ING Direct (169,45 euros d’intérêts cumulés grâce à un taux d’épargne brut garanti de 2% garanti pendant 2 mois) et Compte d'épargne Zesto de RCI Bank and Service (166,11 euros d’intérêts cumulés grâce au taux brut de 1%). Chez Hello bank!, Le compte d'épargne offre un taux brut de 0,40%. Il devrait être de 0,20% pour le monabanq, de 0,15% pour le LCL ou de 0,10% pour l'Agence en ligne ou Monbanquierenligne.

Sur quelle police d'assurance-vie en ligne devriez-vous parier?

Les livrets bancaires non réglementés sont toutefois peu rémunérés. L’assurance vie qui a généré un rendement moyen de 1,80% offre de meilleures perspectives. le comparateur d'assurance vie de banks-online.fr propose notamment plusieurs contrats qui tirent leur épingle du jeu. C'est le cas, par exemple, de BforBank Life, dont le rendement des fonds en euros a atteint 2,15% l'an dernier.. Un nouvel abonné a même droit à une prime de bienvenue de 200 euros à condition de payer sur son contrat d'assurance vie la somme minimale de 3 000 euros.

La même stratégie est appliquée par Fortuneo et Placement-direct.fr qui proposent respectivement un bonus de bienvenue de 150 euros et 200 euros, pour un paiement initial de 500 euros et 1 000 euros. Si le contrat d'assurance vie Placement-Direct a un rendement brut de 2% en 2017, Fortuneo Vie obtient le score de rendement brut le plus élevé, avec 2,80%.. Les trois acteurs mentionnés ont des frais de gestion de fonds en euros (0,60%) inférieurs à ceux de leurs concurrents tels que Boursorama Banque ou les banques en ligne ING Direct (0,75%).

En ce qui concerne Frais de gestion de fonds par unité, prélèvements sur placement uniquement 0,60% de commission, contre 0,75% pour Fortuneo ou Boursorama et 0,85% pour ING Direct et BforBank. En termes d’options d’assurance-vie, Placement-Direct présente la formule la plus complète: augmenter, sécuriser et limiter les plus-values, les indemnités de départ à la retraite, les sorties de capitaux ou les rentes viagères. Placement-Direct se distingue en fournissant au client un conseiller en assurance vie, ce que fait également ING Direct.