Un an après le lancement de betterplacer.com, Guillaume Olivier Doré dresse un premier bilan de l'activité de Mieuxplacer.com et aborde avec les banques-en-ligne.fr les nouveautés: des conseils plus personnalisés grâce à l'IA et une offre d'Epargne étendue aux le crowdlending …

" L'obsession du service client (…) nous guide depuis plus d'un an ": Guillaume-Olivier Doré

Banques-en-ligne.fr (BEL): Quel bilan tirez-vous de l'année écoulée sur betterplacer.com?

Guillaume Olivier Doré (DIEU) : Après une première année d’exercice, le bilan que nous établissons sur betterplacer.com constitue la validation de notre promesse: il est possible de proposer et de commercialiser des produits d’épargne de manière différenciée et différenciante, directement aux particuliers.

C’est l’obsession du service client qui nous guide depuis plus d’un an: après un premier test à petite échelle avec nos 1500 "Adopteurs précoces * "(* premiers clients), nous avons mesuré comment l'offre était perçue en termes de simplicité, de transparence et de soutien. Notre V2 est aussi le reflet de cette expérience: elle répond désormais aux défis d’une réelle démocratisation: l'accès aux conseils est gratuit, rapide et neutre, l’acte d’achat est numérisé et instantané, et nous sommes accessibles 24h / 24, 7j / 7, où que vous soyez (et nous pallions ainsi les inégalités de représentation et d’accessibilité des Conseillers en gestion du patrimoine (CGP) sur le territoire français!).

Nous faisons également nos premières évaluations technologiques. Lucy, notre outil de recommandation du patrimoine assisté par l'intelligence artificielle, est sorti de l'école il y a 1 an.

Tout au long de cette année, elle a appris à interagir avec nos clients pour comprendre leurs besoins et améliorer leurs conseils grâce à l'apprentissage automatique. Nous parlons de 138 millions de combinaisons de solutions analysées, 70 millions d'euros de recommandations de produits et 400 000 à 500 000 combinaisons testées pour chaque utilisateur, prospect ou client, avec chaque recommandation de produits d'épargne.

Une technologie totalement gratuite pour l'individu qui est maintenant convoitée par de grands groupes de CGP (Asset Management Advice), banques et assureurs qui souhaitent intégrer le cœur de notre moteur de R & D (Recherche et Développement) pour les aider à réinventer leur propre distribution et améliorer la qualité de leurs conseils.

En bref, nous avons inversé la relation avec les investisseurs en repositionnant leurs besoins au cœur de l’équation: nous sommes le courtier des clients, pas les distributeurs. Demain nous voulons y retourner plus loin en leur offrant de co-construire des produits et la plate-forme à nos côtés.

BEL: Parlez-nous des nouvelles fonctionnalités apportées à votre plate-forme lors de votre récente refonte.

DIEU : La V2 de betterplacer.com se donne les moyens de ses ambitions. Nous avons concentré nos développements sur 3 points principaux pour modifier fondamentalement le marché de l'épargne.

Des conseils plus avancés, plus personnalisés.

Lucy, notre intelligence artificielle, est presque invisible pour le client, mais c’est sur la base de ses connaissances et de son apprentissage que réside la qualité de nos conseils: c’est le moteur à la base de notre activité de recommandation. Aujourd'hui, Lucy a appris à profiler nos clients plus rapidement. En moins de 8 minutes, elle sera en mesure de comprendre le profil du client et de lui proposer la bonne recommandation d'un panier de produits d'épargne en fonction de son objectif..

Une offre de produits élargie.

Une partie évidente: c'est l'élargissement de notre offre de produits. Nous offrons sur la plate-forme plus de 100 produits de 50 fournisseurs. Ils ont tous été sélectionnés et audités par nos experts pour leur fiabilité. Parmi eux, nous trouverons les grands noms tels que Spirica, Swiss Life, Primonial, French, …. Lorsque vous avez cette variété de produits, vous en trouverez forcément un qui correspond parfaitement à chaque combinaison de clients / objectifs.

La simplicité au cœur du service

L'épargne est souvent perçue comme trop complexe par les individus. C’est pourquoi, dans cette V2, nous nous sommes concentrés sur l’expérience utilisateur simplifier l'ensemble de notre parcours client et nos éditoriaux. En un coup d’œil, vous disposez des éléments de décision et de compréhension nécessaires pour réaliser un investissement via notre plateforme.

En fonction de vos besoins et de vos attentes, vous pouvez emprunter l'un des trois tunnels d'entrée sur notre site: la recommandation, l'offre produit et l'offre projet.

BEL: Quels sont les avantages pour vos clients de passer par betterplacer.com plutôt que directement par les sociétés de gestion et les assureurs?

DIEU : En France, l'activité de courtage est obligatoire. Les clients ne peuvent pas acheter ce type de produit directement auprès d'assureurs ou d'une société de gestion. Il existe quatre types de courtiers: les CGPi (conseillers en gestion de patrimoine indépendants), les groupes de CGP (conseillers en gestion d'actifs), les banques et les filiales de grands groupes (qu'ils sont autorisés à distribuer).

Alors, quels sont les avantages de passer par notre plate-forme d'épargne?

accessibilité : Grâce à la numérisation du tableau, quelle que soit l'heure et le jour, vous pouvez engager une conversation avec Lucy, notre intelligence artificielle, et obtenir votre recommandation d'économies.

La rapidité : l'ensemble du processus, de la demande de recommandation à l'abonnement prend moins de 8 minutes.

Le prix : nous avons fait le choix de rembourser certaines de nos commissions au clientcar, à notre avis, ils n’ont aucune valeur économique. La recommandation relative au produit d'épargne est gratuite et, lorsque vous choisissez de vous abonner, vous économiserez 30% en moyenne par rapport à nos concurrents.

L'offre produit & la personnalisation de la solution d'épargne: l'une issue de l'autre. La richesse de notre offre d'épargne nous permet d'offrir, grâce à l'IA, solutions sur mesure, adapté aux objectifs, ressources et projets de nos clients.

accompagnement : Par notre intelligence artificielle et ses conseils objectifs, mais aussi par l'accompagnement par la compréhension. Nous donnons à nos clients les clés de nos connaissances afin de les rendre autonomes et indépendants dans leurs décisions. Nous avons aussi un service à la clientèle et service de conseil interne en gestion de patrimoine répondre aux besoins de nos épargnants à tout moment. La relation humaine reste importante dans une décision d'investissement. Il est important pour nous que si notre client en ressent le besoin, il puisse facilement interagir avec quelqu'un.

Le client de betterplacer.com est un client fatigué de ses interactions passées avec le monde traditionnel de l'épargne. C’est un client qui sait pourquoi il nous a choisis: il vient pour la transparence, la simplicité et la lisibilité.

" Une offre de crowdlending fait partie d'une stratégie globale sur betterplacer.com ": Guillaume Olivier Doré

BEL: Pourquoi avez-vous choisi d’intégrer le crowdlending dans vos offres d’investissement et en particulier avec Lendopolis et Homunity comme partenaires?

DIEU : L'intégration d'une offre de crowdlending s'inscrit dans une stratégie globale de betterplacer.com, nous sortons des sentiers battus en proposant des produits différenciants par rapport au scpi traditionnel, assurance-vie, fip, etc.. L'offre d'économies par affinité semble pertinente pour donner aux Français le goût de l'épargne en leur permettant d'être fiers de leur investissement en plantant des arbres, en développant une entreprise ou un secteur d'activité, par exemple.

Avec des valeurs qui nous sont communes, nous avons identifié Lendopolis et Homunity en tant que partenaires privilégiés. Il est vrai que le défi pour nos experts est de sélectionner les meilleurs partenaires pour les économies de nos clients. Nous vérifions donc selon plusieurs critères qu’ils sont suffisamment forts pour respecter la promesse faite à notre client.

BEL: Comment fonctionnera ce partenariat?

DIEU : Notre outil de recommandation, Lucy, analysera les clients & # 39; objectifs d'épargne. En fonction de son profil, elle proposera de s'abonner à une partie des produits d'affinité dans l'immobilier, le financement d'entreprises, etc. Une fois cette recommandation formulée, nous nous dirigerons vers les plates-formes partenaires pour procéder à l'abonnement.

BEL: Le financement participatif est un investissement relativement récent aux performances attrayantes mais néanmoins risquées. Comment allez-vous évaluer les risques et informer vos épargnants?

DIEU Lorsqu'un investisseur effectue un investissement, il vérifie deux choses: le capital garanti et le niveau de liquidité. Produits d'affinité tels que le crowdlending sont en fait considérés comme risqués car ils ne garantissent ni l’un ni l’autre.

Nous informons donc très clairement dans nos fiches produits le niveau de risque encouru. Autrement, Lucy applique les règles financières en veillant à ce que les investissements dans ces produits ne dépassent pas 5% de la richesse totale de l'individu.. En cas de doute sur la pertinence du produit pour le client, Lucy recommande de ne pas souscrire. Nous sommes très prudents pour que la personne souscrive en toute connaissance de cause. Ce n'est qu'alors que nous pourrons respecter nos engagements et rendre les économies plus lisibles et transparentes (tout en respectant les réglementations).

" 75% de nos clients ont suivi les recommandations de Lucy concernant un panier de produits. ": Guillaume Olivier Doré

BEL: Parlez-nous de Lucy, de votre intelligence artificielle?

DIEU : Notre intelligence artificielle est une combinaison d'algorithmes mathématiques appliqués à la finance, elle apprend au quotidien grâce à apprentissage automatique et l'apprentissage en profondeur affiner ses recommandations et les rendre plus personnalisées.

Une phrase très complexe que nous pourrions résumer comme suit: Lucy est une conseillère en gestion de patrimoine gratuite, accessible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, objective et plus puissante que le cerveau humain..

Il vous décrit par le biais de la finance comportementale: lorsque vous répondez au questionnaire (basé sur la réglementation MIFID2), il analyse le contenu de vos réponses mais également toutes les micro-interactions effectuées, telles que vos temps de réponse. Plus vous interagirez avec la plateforme, mieux elle vous connaitra et plus la recommandation qu'elle vous formulera sera bonne: n'hésitez pas à lui parler!

Une fois le questionnaire rempli, elle effectuera un travail de coaching (comme dans la constitution d'une équipe de football) et recherchera l'enveloppe, puis le produit d'épargne, puis les sous-jacents adaptés à votre projet.

BEL: Quelle est la part humaine dans vos relations avec vos clients?

DIEU : Toute la recommandation est automatisée et gratuite grâce à Lucy. Nous considérons que ses conseils sont par nature plus neutres mais surtout que sescerveau"Offre un degré de précision, de neutralité et de personnalisation bien plus puissant et fiable qu'un humain.

D'autre part, cette neutralité et ce pouvoir mathématique sont contrebalancés par deux niveaux de soutien humain car les économies sont un problème sensible et nous souhaitons que nos clients puissent parler à quelqu'un s'ils en ressentent le besoin:

Service Clients qui répond aux questions des épargnants et les accompagne dans le fonctionnement de la plateforme. Il est 100% internalisé et peut être contacté par téléphone, courrier électronique, rappel en ligne ou même par chat.

Une équipe de conseil en gestion de patrimoine, également intériorisée, qui n’interviendra pas pour modifier ou biaiser la recommandation de Lucy qui sera forcément meilleure (500 000 variations de paramètres pour chaque client en quelques secondes), mais pour aider les épargnants dans le suivi et la gestion financière éducation: produits d'explications, contraintes, terminologies, etc.

Notre plateforme permet de développer l'autonomie des individus dans la gestion de leur épargne, mais numériser ne veut pas dire tout seul. S'il le souhaite, il aura toujours accès à l'homme derrière.

BEL: Parlez-nous des recommandations faites à vos clients. Quelle est leur fréquence et comment sont-ils initiés?

DIEU Comme pour les produits d'épargne, nous avons mis en place une granularité personnalisée pour chacun de nos clients. Les recommandations peuvent être lancées à trois moments différents:

Le premier est généré par l'individu lors de sa visite sur le site, il nous racontera ses projets et initiera la conversation avec Lucy pour générer sa recommandation, à sa demande.

Une fois que la personne est devenue un économiseur sur notre plate-forme, il sera en mesure de mettre à jour ses informations personnelles sur sa zone cliente. Si un changement de vie est identifié (naissance, augmentation de salaire) Lucy proposera automatiquement de relancer une nouvelle recommandation avec ces paramètres pour optimiser ses économies.

La dernière option de recommandation est lorsque Lucy détecte une variation de performance dans les produits déjà souscrits. Si le panier de produits ne fonctionne pas comme prévu, il avertira de manière proactive l’investisseur de le notifier, de le conseiller et de l’accompagner..

Nous passons d’une photo d’un patrimoine à la fois T à un film en vous permettant de réévaluer vos investissements et vos investissements. Au-delà notre travail de recommandation qui est une obligation légale, notre travail est le conseil. Néanmoins, l’épargnant est toujours libre de choisir de suivre ou de passer outre.

BEL: Quelle est la réponse de vos clients? Quel est le taux de suivi des recommandations formulées?

DIEU : Depuis le lancement de notre plateforme, nous estimons que plus de 75% de nos clients ont suivi les recommandations de Lucy concernant un panier de produits.. Les 25% correspondent aux connaisseurs qui viennent acheter chez nous pour des besoins spécifiques sur des produits qu'ils connaissent bien comme l'exonération fiscale. Ils nous choisissent pour nos tarifs réduits et la rapidité de l'abonnement.

En ce qui concerne la satisfaction, les recommandations de Lucy et le service en général sont très bien reçus par les épargnants (nous vous invitons à jeter un coup d'œil à Truspilot). Nous avons une obsession absolue pour le service client, nous essayons toujours d’être proactifs et nous espérons que cela se fera sentir dans le fonctionnement de notre plateforme.