BLOCKCHAIN-Un début prudent dans les banques, des utilisations encore limitées

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* Blockchain lancé fin 2017 pour l'échange d'identifiants
Sepa
* Questions sur le déploiement généralisé de la
blockchain
* La blockchain "n'est pas forcément la panacée" -dirigeant
de BNP
Paribas
* Un projet à l'étude au BFI d'une grande banque
Source française

par Matthieu Protard
PARIS, 4 janvier (Reuters) – Si les banques commençaient à prendre
déployer la blockchain dans certaines activités, un
généralisation de cette nouvelle technologie dans le système
banque semble encore difficile à envisager en raison de sa
capacité encore limitée pour gérer rapidement les volumes
données et transactions importantes.
Tout le monde convient que cette technologie de
chaînes de blocs, basées sur la constitution d'un registre
décentralisé pour garantir la sécurité à tout moment
et la validation des échanges de données et d'informations, dissimule
potentiel important, notamment dans le domaine de
coûts dans les fonctions de back-office.
Mais à cause de réglementations telles que
lutte contre le blanchiment d’argent ou la confidentialité des
données, ou risques de réputation ou de cybersécurité,
les banques continuent d’agir avec prudence sur le sujet.
Ils cherchent également à se sauver la colère de
régulateurs qui, pour beaucoup d’entre eux, ne voient pas
crypto-monnaies, friands de blockchain à développer, qui
actifs financiers purement spéculatifs.
"Aujourd'hui, pour les systèmes de transaction financière,
avec des milliers d'opérations par minute ou par seconde la
la technologie blockchain ne convient pas encore ", explique
Thierry Bedoin, directeur de la transformation numérique de la
Banque de France.
"Le temps nécessaire pour valider une opération sur un
la blockchain est relativement longue. Même si elle a un fort
potentiel, la blockchain a encore du mal à faire face aux grandes
la volumétrie de manière puissante. Mais la technologie avance
rapidement."

Les grands changements survenus dans le secteur bancaire français, selon
CAPRA:

"La blockchain est une technologie relativement nouvelle, qui n’est pas
pas encore mature. Nous n'avons vu aucun
production à grande échelle dans nos secteurs ", analyse
Jacques Levet, responsable de la transaction
la banque pour l'Europe, le Moyen-Orient et l'Afrique chez BNP
Paribas.
"2019 devrait être l'année de l'industrialisation avec un
nombre de systèmes en direct. "
Selon une source proche du dossier, une banque française
serait bientôt envisager de déployer la blockchain dans
l'ensemble de sa banque de financement et d'investissement.
Dans une étude publiée en mars 2018, https://acpr.banque-france.fr/sites/default/files/medias/documents/as_88_etude_revolution_numerique_secteur_bancaire_francais.pdf,
l’autorité de surveillance et de résolution prudentielle (ACPR) a
regroupé les utilisations possibles de la blockchain en trois
catégories: processus internes, processus partagés et
les transactions.

Cas d'utilisation possibles de la blockchain dans le secteur
selon l'ACPR:

PLATEFORME BLOCKCHAIN ​​DANS L'INTERBANK
Des initiatives et projets de Place existent néanmoins. Et
des blockchains fonctionnent déjà dans la sphère
financier.
Fin 2017, la Banque de France a lancé le programme "Madre". projet.
qui utilise la blockchain dans le système interbancaire pour
permettre l'échange d'identifiants de paiement Sepa (simple
zone de paiement en euros) entre établissements bancaires.
Sociétés pétrolières, sociétés de négoce et
les banques ont également lancé une plate-forme en septembre dernier
basé sur la blockchain pour effectuer des transactions sur le
brut.
Baptisée Vakt, cette plateforme a été créée l’année dernière par
les géants pétroliers de BP BP.L et Royal Dutch Shell RDSa.AS ,
le groupe énergétique norvégien Equinor, les sociétés commerciales
Mercuria Energy Group et Koch Supply and Trading,
ainsi que le groupe Gunvor.
Banques ABN Amro ABNd.AS , ING INGA.AS et société
Général SOGN.PA sont aussi parmi ses
actionnaires.
"Le financement des matières premières est assez
naturel de développer des blockchains privés car c’est un
où les banques sont habituées à opérer dans le "pool" ",
Olivier Fliche, directeur de la division Fintech-Innovation chez
ACPR.
Mais les banques françaises ne sont pas encore mûres pour
généraliser l'utilisation dans toutes leurs activités.
"Grâce à notre première expérience avec Madre, nous avons pu
se familiariser avec la technologie blockchain pour un cas d'utilisation
où elle est bien adaptée. Mais aujourd’hui, il est trop tôt pour
envisager un projet de blockchain dans l'infrastructure de
marché ", explique Thierry Bedoin.
"Nous restons dans un schéma où les acteurs se font confiance",
Olivier Fliche continue à propos de Madre. "Ils vont
convenir d'une gouvernance dans laquelle les banques vont
confier à la Banque de France le rôle qu'elle a toujours eu:
contrôler et fiabiliser les informations contenues dans le registre
distribué."
L'avenir de la blockchain dans l'univers bancaire dépend
également du schéma technologique choisi.
Les initiatives existantes favorisent la
technologie de blockchain privée réputée plus sûre et plus
fiable que la blockchain publique qui utilise le particulier
Bitcoin.

BLOCKCHAIN, UN "BUZZWORD"
"Actuellement, 90% des banques qui pensent à
les blockchain relèvent du domaine de la blockchain privée ", faite
remarque Olivier Fliche. "Les banques traditionnelles sont
soumis à des contraintes réglementaires, notamment dans le
lutter contre le blanchiment d’argent et s’en tenir à leur réputation.
Donc, ils peuvent avoir une certaine réticence à aller sur le
blockchain publique. "
L’absence d’un cadre juridique et réglementaire clair autour de
blockchain peut aussi expliquer cette prudence de
institutions financières.
"Vous devez faire attention à ne pas être pris dans
l'engouement autour de la blockchain. Ne pas en mettre
la blockchain partout, vous devez la placer là où cela est utile ",
prévient Jacques Levet. "C’est en réalité un vrai
& # 39; mot à la mode & # 39; (mot à la mode). Il ne faut pas dire que
cette technologie va tout résoudre. Ce n'est pas nécessairement le
panacée."
A la fin du mois d’octobre, une dizaine de banques, dont HSBC HSBA.L ,
Standard Chartered STAN.L et BNP Paribas BNPP.PA , ils ont jeté,
avec le soutien de la Banque centrale de Hong Kong, eTrade
Connect, une plateforme financière basée sur la blockchain qui
aide à réduire les délais de traitement des demandes de prêt
commercial.
"C’est une technologie au potentiel énorme
dans un grand nombre d’activités bancaires telles que les transactions commerciales.
(commerce international) ou trésorerie (gestion de trésorerie),
explique Frédéric Levet. "En particulier, il a la capacité
apporter transparence, sécurité, rapidité et
efficacité opérationnelle avec aussi clé
économies substantielles en rapprochement des informations
par exemple."
En Chine, les autorités s'inquiètent des risques de bulle
financière autour de la blockchain. Et la banque populaire de
La Chine a noté dans un rapport publié en novembre
nombre d'irrégularités dans les investissements et la
financement lié à cette technologie.

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(Edité par Jean-Michel Belot)